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Retraite: Les risques pour les frontaliers (classe moyenne). Comment pallier le problème?

Retraite pour les frontaliers

Dans une interview pour Le Temps, Francis Bouvier, Directeur d’AVENA, institution de prévoyance professionnelle nous fait part des enjeux à venir et de ses inquiétudes sur le système de retraite Suisse.

« Les membres de la classe moyenne doivent s’attendre à un revenu à la retraite de 40 à 50% du dernier salaire, soit en dessous des objectifs de la loi, affirme Français Bouvier, directeur d’Avena […]» Le Temps, Lundi 7 février 2022.

La baisse des rentes du 2e pilier a de quoi inquiéter les adhérents de manière générale. Même si la classe moyenne est la plus concernée, il est indispensable que les contribuables prennent conscience des impacts d’une baisse des pensions une fois à la retraite. Selon Francis Bouvier, le 2e pilier doit évoluer pour surmonter l’arrivée à la retraite des baby-boomers.

La problématique du système

Pour répondre aux inquiétudes entre la baisse des rentes et l’écart par rapport au dernier salaire, Francis Bouvier précise que tout le monde n’est pas concerné par ce phénomène. En effet, pour les salaires allant jusqu’à CHF 84'000.-/an, l’AVS et la caisse de pension satisferont assez bien les attentes légales, soit 60% du dernier revenu. Pour les personnes dont les revenus dépassent les 200'000.-/an et qui sont la plupart propriétaire d’un bien immobilier peuvent procéder à des rachats auprès de la caisse de pension, sont dans une situation stable.

Ils sont également concernés par une pension atteignant environ 60% de leurs derniers revenus une fois à la retraite. Le problème concerne les individus avec un salaire compris entre 84'000.-/an à 200'000.-/an, qui eux doivent s’attendre à une retraite de 40 à 60%. Ce salaire n’encourage pas l’accès à la propriété notamment et comporte quelques difficultés pour les individus une fois à la retraite.

Cette incapacité à atteindre 60% du dernier revenu ne repose pas uniquement sur l’aspect financier. Les individus ont une grande confiance dans le 2e pilier et ne se soucient que tardivement des conséquences, du niveau de la pension, etc… Le problème réside dans la communication des organismes, qui est d’ailleurs une conséquence de la protection des données. En effet, les employés pouvaient avant se rapprocher auprès de leur RH pour connaitre les modalités et solutions vis-à-vis de la retraite complémentaire, aujourd’hui cela n’est plus possible.

La solution Ă  la perte de gain

PER frontalier

Il faut que le contribuable prenne conscience de la problématique de la retraite. Cela concerne aussi bien les frontaliers que les résidents suisses. À partir du moment où vous cotisez pour les 2 premiers piliers, vous allez être concerné par la problématique de la retraite.

Il existe des solutions visant à diminuer la perte de revenus une fois à la retraite ! La solution est la mise en place d’une retraite complémentaire. En Suisse, il existe le 3e pilier. Il s’agit d’un produit pour les résidents suisses et non destiné aux frontaliers ! Les frontaliers exerçants en Suisse pourront souscrire à un Plan Épargne Retraite (PER) qui peut leur permettre non seulement de préparer leur retraite, mais également de générer une économie d’impôts. Il s’agit d’une solution qui est déductible des impôts et permet donc de les diminuer.

Informations

My-Swiss met à disposition un simulateur vous permettant de calculer l’économie d’impôts possible en mettant en place une solution comme le PER. Ce produit concerne les frontaliers imposés en France. Les calculs ne sont pas les mêmes pour les frontaliers genevois, imposés à la source. Mais le principe reste le même, car ils pourront le déduire aussi. Effectuez une simulation et évaluez les possibilités de mettre en place un PER pour réduire le montant de vos impôts.

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